Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 813,17 € | 813,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 464 € / mois | 2 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 040 € | 149 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 450 € | 141 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 380 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 759,41 € | 4 998,63 € | 133 240,59 € |
| Année 2 | 4 937,52 € | 4 820,52 € | 128 303,07 € |
| Année 3 | 5 122,31 € | 4 635,73 € | 123 180,76 € |
| Année 4 | 5 314,01 € | 4 444,03 € | 117 866,75 € |
| Année 5 | 5 512,92 € | 4 245,12 € | 112 353,83 € |
| Année 6 | 5 719,25 € | 4 038,79 € | 106 634,58 € |
| Année 7 | 5 933,29 € | 3 824,75 € | 100 701,29 € |
| Année 8 | 6 155,35 € | 3 602,69 € | 94 545,94 € |
| Année 9 | 6 385,73 € | 3 372,31 € | 88 160,21 € |
| Année 10 | 6 624,75 € | 3 133,29 € | 81 535,46 € |
| Année 11 | 6 872,69 € | 2 885,35 € | 74 662,77 € |
| Année 12 | 7 129,92 € | 2 628,12 € | 67 532,85 € |
| Année 13 | 7 396,76 € | 2 361,28 € | 60 136,09 € |
| Année 14 | 7 673,57 € | 2 084,47 € | 52 462,52 € |
| Année 15 | 7 960,80 € | 1 797,24 € | 44 501,72 € |
| Année 16 | 8 258,76 € | 1 499,28 € | 36 242,96 € |
| Année 17 | 8 567,84 € | 1 190,20 € | 27 675,12 € |
| Année 18 | 8 888,51 € | 869,53 € | 18 786,61 € |
| Année 19 | 9 221,19 € | 536,85 € | 9 565,42 € |
| Année 20 | 9 565,42 € | 191,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 138 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 323 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 450 € (2,5%).