Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 179 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 875,34 € | 875,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 653 € / mois | 2 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 320 € | 193 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 475 € | 183 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 179 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 044,23 € | 7 459,85 € | 175 955,77 € |
| Année 2 | 3 174,57 € | 7 329,51 € | 172 781,20 € |
| Année 3 | 3 310,52 € | 7 193,56 € | 169 470,68 € |
| Année 4 | 3 452,27 € | 7 051,81 € | 166 018,41 € |
| Année 5 | 3 600,11 € | 6 903,97 € | 162 418,30 € |
| Année 6 | 3 754,23 € | 6 749,85 € | 158 664,07 € |
| Année 7 | 3 915,00 € | 6 589,08 € | 154 749,07 € |
| Année 8 | 4 082,61 € | 6 421,47 € | 150 666,46 € |
| Année 9 | 4 257,42 € | 6 246,66 € | 146 409,04 € |
| Année 10 | 4 439,72 € | 6 064,36 € | 141 969,32 € |
| Année 11 | 4 629,81 € | 5 874,27 € | 137 339,51 € |
| Année 12 | 4 828,05 € | 5 676,03 € | 132 511,46 € |
| Année 13 | 5 034,79 € | 5 469,29 € | 127 476,67 € |
| Année 14 | 5 250,35 € | 5 253,73 € | 122 226,32 € |
| Année 15 | 5 475,16 € | 5 028,92 € | 116 751,16 € |
| Année 16 | 5 709,62 € | 4 794,46 € | 111 041,54 € |
| Année 17 | 5 954,07 € | 4 550,01 € | 105 087,47 € |
| Année 18 | 6 209,03 € | 4 295,05 € | 98 878,44 € |
| Année 19 | 6 474,88 € | 4 029,20 € | 92 403,56 € |
| Année 20 | 6 752,12 € | 3 751,96 € | 85 651,44 € |
| Année 21 | 7 041,22 € | 3 462,86 € | 78 610,22 € |
| Année 22 | 7 342,72 € | 3 161,36 € | 71 267,50 € |
| Année 23 | 7 657,12 € | 2 846,96 € | 63 610,38 € |
| Année 24 | 7 984,98 € | 2 519,10 € | 55 625,40 € |
| Année 25 | 8 326,87 € | 2 177,21 € | 47 298,53 € |
| Année 26 | 8 683,42 € | 1 820,66 € | 38 615,11 € |
| Année 27 | 9 055,25 € | 1 448,83 € | 29 559,86 € |
| Année 28 | 9 442,95 € | 1 061,13 € | 20 116,91 € |
| Année 29 | 9 847,30 € | 656,78 € | 10 269,61 € |
| Année 30 | 10 269,61 € | 235,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 179 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 148 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 475 € (2,5%).