Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 139 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 679,73 € | 679,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 060 € / mois | 1 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 120 € | 150 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 475 € | 142 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 390 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 139 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 363,92 € | 5 792,84 € | 136 636,08 € |
| Année 2 | 2 465,14 € | 5 691,62 € | 134 170,94 € |
| Année 3 | 2 570,68 € | 5 586,08 € | 131 600,26 € |
| Année 4 | 2 680,76 € | 5 476,00 € | 128 919,50 € |
| Année 5 | 2 795,55 € | 5 361,21 € | 126 123,95 € |
| Année 6 | 2 915,26 € | 5 241,50 € | 123 208,69 € |
| Année 7 | 3 040,08 € | 5 116,68 € | 120 168,61 € |
| Année 8 | 3 170,26 € | 4 986,50 € | 116 998,35 € |
| Année 9 | 3 305,99 € | 4 850,77 € | 113 692,36 € |
| Année 10 | 3 447,54 € | 4 709,22 € | 110 244,82 € |
| Année 11 | 3 595,15 € | 4 561,61 € | 106 649,67 € |
| Année 12 | 3 749,11 € | 4 407,65 € | 102 900,56 € |
| Année 13 | 3 909,65 € | 4 247,11 € | 98 990,91 € |
| Année 14 | 4 077,02 € | 4 079,74 € | 94 913,89 € |
| Année 15 | 4 251,60 € | 3 905,16 € | 90 662,29 € |
| Année 16 | 4 433,63 € | 3 723,13 € | 86 228,66 € |
| Année 17 | 4 623,49 € | 3 533,27 € | 81 605,17 € |
| Année 18 | 4 821,45 € | 3 335,31 € | 76 783,72 € |
| Année 19 | 5 027,91 € | 3 128,85 € | 71 755,81 € |
| Année 20 | 5 243,18 € | 2 913,58 € | 66 512,63 € |
| Année 21 | 5 467,69 € | 2 689,07 € | 61 044,94 € |
| Année 22 | 5 701,78 € | 2 454,98 € | 55 343,16 € |
| Année 23 | 5 945,94 € | 2 210,82 € | 49 397,22 € |
| Année 24 | 6 200,53 € | 1 956,23 € | 43 196,69 € |
| Année 25 | 6 466,03 € | 1 690,73 € | 36 730,66 € |
| Année 26 | 6 742,90 € | 1 413,86 € | 29 987,76 € |
| Année 27 | 7 031,58 € | 1 125,18 € | 22 956,18 € |
| Année 28 | 7 332,69 € | 824,07 € | 15 623,49 € |
| Année 29 | 7 646,64 € | 510,12 € | 7 976,85 € |
| Année 30 | 7 976,85 € | 182,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 139 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 942 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.