Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 139 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 819,06 € | 819,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 482 € / mois | 2 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 120 € | 150 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 475 € | 142 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 390 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 793,84 € | 5 034,88 € | 134 206,16 € |
| Année 2 | 4 973,24 € | 4 855,48 € | 129 232,92 € |
| Année 3 | 5 159,40 € | 4 669,32 € | 124 073,52 € |
| Année 4 | 5 352,48 € | 4 476,24 € | 118 721,04 € |
| Année 5 | 5 552,82 € | 4 275,90 € | 113 168,22 € |
| Année 6 | 5 760,66 € | 4 068,06 € | 107 407,56 € |
| Année 7 | 5 976,26 € | 3 852,46 € | 101 431,30 € |
| Année 8 | 6 199,91 € | 3 628,81 € | 95 231,39 € |
| Année 9 | 6 431,96 € | 3 396,76 € | 88 799,43 € |
| Année 10 | 6 672,71 € | 3 156,01 € | 82 126,72 € |
| Année 11 | 6 922,42 € | 2 906,30 € | 75 204,30 € |
| Année 12 | 7 181,51 € | 2 647,21 € | 68 022,79 € |
| Année 13 | 7 450,32 € | 2 378,40 € | 60 572,47 € |
| Année 14 | 7 729,16 € | 2 099,56 € | 52 843,31 € |
| Année 15 | 8 018,42 € | 1 810,30 € | 44 824,89 € |
| Année 16 | 8 318,54 € | 1 510,18 € | 36 506,35 € |
| Année 17 | 8 629,88 € | 1 198,84 € | 27 876,47 € |
| Année 18 | 8 952,86 € | 875,86 € | 18 923,61 € |
| Année 19 | 9 287,96 € | 540,76 € | 9 635,65 € |
| Année 20 | 9 635,65 € | 193,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 139 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.