Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 139 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 714,64 € | 714,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 166 € / mois | 2 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 120 € | 150 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 475 € | 142 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 390 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 139 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 421,58 € | 5 154,10 € | 135 578,42 € |
| Année 2 | 3 552,13 € | 5 023,55 € | 132 026,29 € |
| Année 3 | 3 687,65 € | 4 888,03 € | 128 338,64 € |
| Année 4 | 3 828,33 € | 4 747,35 € | 124 510,31 € |
| Année 5 | 3 974,38 € | 4 601,30 € | 120 535,93 € |
| Année 6 | 4 126,03 € | 4 449,65 € | 116 409,90 € |
| Année 7 | 4 283,46 € | 4 292,22 € | 112 126,44 € |
| Année 8 | 4 446,84 € | 4 128,84 € | 107 679,60 € |
| Année 9 | 4 616,51 € | 3 959,17 € | 103 063,09 € |
| Année 10 | 4 792,65 € | 3 783,03 € | 98 270,44 € |
| Année 11 | 4 975,48 € | 3 600,20 € | 93 294,96 € |
| Année 12 | 5 165,31 € | 3 410,37 € | 88 129,65 € |
| Année 13 | 5 362,36 € | 3 213,32 € | 82 767,29 € |
| Année 14 | 5 566,94 € | 3 008,74 € | 77 200,35 € |
| Année 15 | 5 779,31 € | 2 796,37 € | 71 421,04 € |
| Année 16 | 5 999,83 € | 2 575,85 € | 65 421,21 € |
| Année 17 | 6 228,71 € | 2 346,97 € | 59 192,50 € |
| Année 18 | 6 466,35 € | 2 109,33 € | 52 726,15 € |
| Année 19 | 6 713,05 € | 1 862,63 € | 46 013,10 € |
| Année 20 | 6 969,16 € | 1 606,52 € | 39 043,94 € |
| Année 21 | 7 235,06 € | 1 340,62 € | 31 808,88 € |
| Année 22 | 7 511,07 € | 1 064,61 € | 24 297,81 € |
| Année 23 | 7 797,63 € | 778,05 € | 16 500,18 € |
| Année 24 | 8 095,12 € | 480,56 € | 8 405,06 € |
| Année 25 | 8 405,06 € | 171,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 139 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 475 € (2,5%).