Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 210 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 509,52 € | 1 509,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 574 € / mois | 4 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 800 € | 226 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 250 € | 215 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 771,84 € | 7 342,40 € | 199 228,16 € |
| Année 2 | 11 163,88 € | 6 950,36 € | 188 064,28 € |
| Année 3 | 11 570,17 € | 6 544,07 € | 176 494,11 € |
| Année 4 | 11 991,23 € | 6 123,01 € | 164 502,88 € |
| Année 5 | 12 427,64 € | 5 686,60 € | 152 075,24 € |
| Année 6 | 12 879,92 € | 5 234,32 € | 139 195,32 € |
| Année 7 | 13 348,65 € | 4 765,59 € | 125 846,67 € |
| Année 8 | 13 834,46 € | 4 279,78 € | 112 012,21 € |
| Année 9 | 14 337,96 € | 3 776,28 € | 97 674,25 € |
| Année 10 | 14 859,74 € | 3 254,50 € | 82 814,51 € |
| Année 11 | 15 400,54 € | 2 713,70 € | 67 413,97 € |
| Année 12 | 15 961,04 € | 2 153,20 € | 51 452,93 € |
| Année 13 | 16 541,89 € | 1 572,35 € | 34 911,04 € |
| Année 14 | 17 143,90 € | 970,34 € | 17 767,14 € |
| Année 15 | 17 767,14 € | 346,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 210 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 520 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.