Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 266 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 367,59 € | 1 367,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 144 € / mois | 3 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 280 € | 287 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 650 € | 272 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 266 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 266 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 547,87 € | 9 863,21 € | 259 452,13 € |
| Année 2 | 6 797,67 € | 9 613,41 € | 252 654,46 € |
| Année 3 | 7 056,99 € | 9 354,09 € | 245 597,47 € |
| Année 4 | 7 326,24 € | 9 084,84 € | 238 271,23 € |
| Année 5 | 7 605,76 € | 8 805,32 € | 230 665,47 € |
| Année 6 | 7 895,91 € | 8 515,17 € | 222 769,56 € |
| Année 7 | 8 197,17 € | 8 213,91 € | 214 572,39 € |
| Année 8 | 8 509,88 € | 7 901,20 € | 206 062,51 € |
| Année 9 | 8 834,53 € | 7 576,55 € | 197 227,98 € |
| Année 10 | 9 171,60 € | 7 239,48 € | 188 056,38 € |
| Année 11 | 9 521,53 € | 6 889,55 € | 178 534,85 € |
| Année 12 | 9 884,78 € | 6 526,30 € | 168 650,07 € |
| Année 13 | 10 261,88 € | 6 149,20 € | 158 388,19 € |
| Année 14 | 10 653,40 € | 5 757,68 € | 147 734,79 € |
| Année 15 | 11 059,84 € | 5 351,24 € | 136 674,95 € |
| Année 16 | 11 481,78 € | 4 929,30 € | 125 193,17 € |
| Année 17 | 11 919,81 € | 4 491,27 € | 113 273,36 € |
| Année 18 | 12 374,59 € | 4 036,49 € | 100 898,77 € |
| Année 19 | 12 846,70 € | 3 564,38 € | 88 052,07 € |
| Année 20 | 13 336,81 € | 3 074,27 € | 74 715,26 € |
| Année 21 | 13 845,62 € | 2 565,46 € | 60 869,64 € |
| Année 22 | 14 373,83 € | 2 037,25 € | 46 495,81 € |
| Année 23 | 14 922,23 € | 1 488,85 € | 31 573,58 € |
| Année 24 | 15 491,53 € | 919,55 € | 16 082,05 € |
| Année 25 | 16 082,05 € | 328,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 266 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 907 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 26 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 192 € pour cette enveloppe de financement.