Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 346 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 410,12 € | 3 410,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 334 € / mois | 9 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 680 € | 373 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 650 € | 354 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 346 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 514,80 € | 11 406,64 € | 316 485,20 € |
| Année 2 | 30 543,19 € | 10 378,25 € | 285 942,01 € |
| Année 3 | 31 607,45 € | 9 313,99 € | 254 334,56 € |
| Année 4 | 32 708,80 € | 8 212,64 € | 221 625,76 € |
| Année 5 | 33 848,51 € | 7 072,93 € | 187 777,25 € |
| Année 6 | 35 027,95 € | 5 893,49 € | 152 749,30 € |
| Année 7 | 36 248,46 € | 4 672,98 € | 116 500,84 € |
| Année 8 | 37 511,52 € | 3 409,92 € | 78 989,32 € |
| Année 9 | 38 818,59 € | 2 102,85 € | 40 170,73 € |
| Année 10 | 40 170,73 € | 750,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 346 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 152 € pour cette enveloppe de financement.