Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 346 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 038,81 € | 2 038,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 178 € / mois | 5 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 680 € | 373 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 650 € | 354 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 346 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 932,85 € | 12 532,87 € | 334 067,15 € |
| Année 2 | 12 379,47 € | 12 086,25 € | 321 687,68 € |
| Année 3 | 12 842,80 € | 11 622,92 € | 308 844,88 € |
| Année 4 | 13 323,47 € | 11 142,25 € | 295 521,41 € |
| Année 5 | 13 822,12 € | 10 643,60 € | 281 699,29 € |
| Année 6 | 14 339,44 € | 10 126,28 € | 267 359,85 € |
| Année 7 | 14 876,11 € | 9 589,61 € | 252 483,74 € |
| Année 8 | 15 432,88 € | 9 032,84 € | 237 050,86 € |
| Année 9 | 16 010,50 € | 8 455,22 € | 221 040,36 € |
| Année 10 | 16 609,72 € | 7 856,00 € | 204 430,64 € |
| Année 11 | 17 231,38 € | 7 234,34 € | 187 199,26 € |
| Année 12 | 17 876,31 € | 6 589,41 € | 169 322,95 € |
| Année 13 | 18 545,37 € | 5 920,35 € | 150 777,58 € |
| Année 14 | 19 239,46 € | 5 226,26 € | 131 538,12 € |
| Année 15 | 19 959,54 € | 4 506,18 € | 111 578,58 € |
| Année 16 | 20 706,55 € | 3 759,17 € | 90 872,03 € |
| Année 17 | 21 481,55 € | 2 984,17 € | 69 390,48 € |
| Année 18 | 22 285,51 € | 2 180,21 € | 47 104,97 € |
| Année 19 | 23 119,62 € | 1 346,10 € | 23 985,35 € |
| Année 20 | 23 985,35 € | 480,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 346 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 825 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.