Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 347 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 696,89 € | 1 696,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 142 € / mois | 4 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 760 € | 374 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 675 € | 355 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 347 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 901,41 € | 14 461,27 € | 341 098,59 € |
| Année 2 | 6 154,09 € | 14 208,59 € | 334 944,50 € |
| Année 3 | 6 417,61 € | 13 945,07 € | 328 526,89 € |
| Année 4 | 6 692,40 € | 13 670,28 € | 321 834,49 € |
| Année 5 | 6 978,95 € | 13 383,73 € | 314 855,54 € |
| Année 6 | 7 277,79 € | 13 084,89 € | 307 577,75 € |
| Année 7 | 7 589,41 € | 12 773,27 € | 299 988,34 € |
| Année 8 | 7 914,39 € | 12 448,29 € | 292 073,95 € |
| Année 9 | 8 253,23 € | 12 109,45 € | 283 820,72 € |
| Année 10 | 8 606,64 € | 11 756,04 € | 275 214,08 € |
| Année 11 | 8 975,17 € | 11 387,51 € | 266 238,91 € |
| Année 12 | 9 359,46 € | 11 003,22 € | 256 879,45 € |
| Année 13 | 9 760,20 € | 10 602,48 € | 247 119,25 € |
| Année 14 | 10 178,11 € | 10 184,57 € | 236 941,14 € |
| Année 15 | 10 613,94 € | 9 748,74 € | 226 327,20 € |
| Année 16 | 11 068,39 € | 9 294,29 € | 215 258,81 € |
| Année 17 | 11 542,31 € | 8 820,37 € | 203 716,50 € |
| Année 18 | 12 036,54 € | 8 326,14 € | 191 679,96 € |
| Année 19 | 12 551,91 € | 7 810,77 € | 179 128,05 € |
| Année 20 | 13 089,37 € | 7 273,31 € | 166 038,68 € |
| Année 21 | 13 649,83 € | 6 712,85 € | 152 388,85 € |
| Année 22 | 14 234,29 € | 6 128,39 € | 138 154,56 € |
| Année 23 | 14 843,77 € | 5 518,91 € | 123 310,79 € |
| Année 24 | 15 479,34 € | 4 883,34 € | 107 831,45 € |
| Année 25 | 16 142,14 € | 4 220,54 € | 91 689,31 € |
| Année 26 | 16 833,32 € | 3 529,36 € | 74 855,99 € |
| Année 27 | 17 554,08 € | 2 808,60 € | 57 301,91 € |
| Année 28 | 18 305,71 € | 2 056,97 € | 38 996,20 € |
| Année 29 | 19 089,52 € | 1 273,16 € | 19 906,68 € |
| Année 30 | 19 906,68 € | 455,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 347 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 34 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 848 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.