Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 353 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 080,06 € | 2 080,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 303 € / mois | 5 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 240 € | 381 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 825 € | 361 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 353 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 174,30 € | 12 786,42 € | 340 825,70 € |
| Année 2 | 12 629,94 € | 12 330,78 € | 328 195,76 € |
| Année 3 | 13 102,65 € | 11 858,07 € | 315 093,11 € |
| Année 4 | 13 593,04 € | 11 367,68 € | 301 500,07 € |
| Année 5 | 14 101,78 € | 10 858,94 € | 287 398,29 € |
| Année 6 | 14 629,60 € | 10 331,12 € | 272 768,69 € |
| Année 7 | 15 177,13 € | 9 783,59 € | 257 591,56 € |
| Année 8 | 15 745,17 € | 9 215,55 € | 241 846,39 € |
| Année 9 | 16 334,45 € | 8 626,27 € | 225 511,94 € |
| Année 10 | 16 945,79 € | 8 014,93 € | 208 566,15 € |
| Année 11 | 17 580,04 € | 7 380,68 € | 190 986,11 € |
| Année 12 | 18 238,00 € | 6 722,72 € | 172 748,11 € |
| Année 13 | 18 920,60 € | 6 040,12 € | 153 827,51 € |
| Année 14 | 19 628,73 € | 5 331,99 € | 134 198,78 € |
| Année 15 | 20 363,39 € | 4 597,33 € | 113 835,39 € |
| Année 16 | 21 125,54 € | 3 835,18 € | 92 709,85 € |
| Année 17 | 21 916,20 € | 3 044,52 € | 70 793,65 € |
| Année 18 | 22 736,46 € | 2 224,26 € | 48 057,19 € |
| Année 19 | 23 587,42 € | 1 373,30 € | 24 469,77 € |
| Année 20 | 24 469,77 € | 490,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 353 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 943 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.