Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 109,52 € | 2 109,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 392 € / mois | 6 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 640 € | 386 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 950 € | 366 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 346,71 € | 12 967,53 € | 345 653,29 € |
| Année 2 | 12 808,81 € | 12 505,43 € | 332 844,48 € |
| Année 3 | 13 288,21 € | 12 026,03 € | 319 556,27 € |
| Année 4 | 13 785,55 € | 11 528,69 € | 305 770,72 € |
| Année 5 | 14 301,49 € | 11 012,75 € | 291 469,23 € |
| Année 6 | 14 836,76 € | 10 477,48 € | 276 632,47 € |
| Année 7 | 15 392,05 € | 9 922,19 € | 261 240,42 € |
| Année 8 | 15 968,14 € | 9 346,10 € | 245 272,28 € |
| Année 9 | 16 565,78 € | 8 748,46 € | 228 706,50 € |
| Année 10 | 17 185,78 € | 8 128,46 € | 211 520,72 € |
| Année 11 | 17 829,00 € | 7 485,24 € | 193 691,72 € |
| Année 12 | 18 496,29 € | 6 817,95 € | 175 195,43 € |
| Année 13 | 19 188,54 € | 6 125,70 € | 156 006,89 € |
| Année 14 | 19 906,72 € | 5 407,52 € | 136 100,17 € |
| Année 15 | 20 651,78 € | 4 662,46 € | 115 448,39 € |
| Année 16 | 21 424,70 € | 3 889,54 € | 94 023,69 € |
| Année 17 | 22 226,59 € | 3 087,65 € | 71 797,10 € |
| Année 18 | 23 058,45 € | 2 255,79 € | 48 738,65 € |
| Année 19 | 23 921,45 € | 1 392,79 € | 24 817,20 € |
| Année 20 | 24 817,20 € | 497,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 358 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 296 € pour cette enveloppe de financement.