Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 840,59 € | 1 840,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 578 € / mois | 5 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 640 € | 386 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 950 € | 366 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 812,53 € | 13 274,55 € | 349 187,47 € |
| Année 2 | 9 148,74 € | 12 938,34 € | 340 038,73 € |
| Année 3 | 9 497,77 € | 12 589,31 € | 330 540,96 € |
| Année 4 | 9 860,11 € | 12 226,97 € | 320 680,85 € |
| Année 5 | 10 236,30 € | 11 850,78 € | 310 444,55 € |
| Année 6 | 10 626,82 € | 11 460,26 € | 299 817,73 € |
| Année 7 | 11 032,26 € | 11 054,82 € | 288 785,47 € |
| Année 8 | 11 453,16 € | 10 633,92 € | 277 332,31 € |
| Année 9 | 11 890,09 € | 10 196,99 € | 265 442,22 € |
| Année 10 | 12 343,72 € | 9 743,36 € | 253 098,50 € |
| Année 11 | 12 814,65 € | 9 272,43 € | 240 283,85 € |
| Année 12 | 13 303,55 € | 8 783,53 € | 226 980,30 € |
| Année 13 | 13 811,09 € | 8 275,99 € | 213 169,21 € |
| Année 14 | 14 338,01 € | 7 749,07 € | 198 831,20 € |
| Année 15 | 14 884,99 € | 7 202,09 € | 183 946,21 € |
| Année 16 | 15 452,89 € | 6 634,19 € | 168 493,32 € |
| Année 17 | 16 042,43 € | 6 044,65 € | 152 450,89 € |
| Année 18 | 16 654,47 € | 5 432,61 € | 135 796,42 € |
| Année 19 | 17 289,87 € | 4 797,21 € | 118 506,55 € |
| Année 20 | 17 949,49 € | 4 137,59 € | 100 557,06 € |
| Année 21 | 18 634,29 € | 3 452,79 € | 81 922,77 € |
| Année 22 | 19 345,22 € | 2 741,86 € | 62 577,55 € |
| Année 23 | 20 083,27 € | 2 003,81 € | 42 494,28 € |
| Année 24 | 20 849,49 € | 1 237,59 € | 21 644,79 € |
| Année 25 | 21 644,79 € | 442,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 358 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 259 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.