Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 876,58 € | 1 876,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 687 € / mois | 5 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 200 € | 394 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 125 € | 374 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 984,84 € | 13 534,12 € | 356 015,16 € |
| Année 2 | 9 327,63 € | 13 191,33 € | 346 687,53 € |
| Année 3 | 9 683,49 € | 12 835,47 € | 337 004,04 € |
| Année 4 | 10 052,91 € | 12 466,05 € | 326 951,13 € |
| Année 5 | 10 436,45 € | 12 082,51 € | 316 514,68 € |
| Année 6 | 10 834,63 € | 11 684,33 € | 305 680,05 € |
| Année 7 | 11 247,98 € | 11 270,98 € | 294 432,07 € |
| Année 8 | 11 677,09 € | 10 841,87 € | 282 754,98 € |
| Année 9 | 12 122,59 € | 10 396,37 € | 270 632,39 € |
| Année 10 | 12 585,09 € | 9 933,87 € | 258 047,30 € |
| Année 11 | 13 065,23 € | 9 453,73 € | 244 982,07 € |
| Année 12 | 13 563,67 € | 8 955,29 € | 231 418,40 € |
| Année 13 | 14 081,15 € | 8 437,81 € | 217 337,25 € |
| Année 14 | 14 618,37 € | 7 900,59 € | 202 718,88 € |
| Année 15 | 15 176,06 € | 7 342,90 € | 187 542,82 € |
| Année 16 | 15 755,08 € | 6 763,88 € | 171 787,74 € |
| Année 17 | 16 356,14 € | 6 162,82 € | 155 431,60 € |
| Année 18 | 16 980,15 € | 5 538,81 € | 138 451,45 € |
| Année 19 | 17 627,96 € | 4 891,00 € | 120 823,49 € |
| Année 20 | 18 300,49 € | 4 218,47 € | 102 523,00 € |
| Année 21 | 18 998,68 € | 3 520,28 € | 83 524,32 € |
| Année 22 | 19 723,53 € | 2 795,43 € | 63 800,79 € |
| Année 23 | 20 475,99 € | 2 042,97 € | 43 324,80 € |
| Année 24 | 21 257,17 € | 1 261,79 € | 22 067,63 € |
| Année 25 | 22 067,63 € | 450,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 365 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 29 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 362 €.