Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 388 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 994,83 € | 1 994,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 045 € / mois | 5 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 040 € | 419 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 700 € | 397 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 388 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 551,00 € | 14 386,96 € | 378 449,00 € |
| Année 2 | 9 915,39 € | 14 022,57 € | 368 533,61 € |
| Année 3 | 10 293,66 € | 13 644,30 € | 358 239,95 € |
| Année 4 | 10 686,38 € | 13 251,58 € | 347 553,57 € |
| Année 5 | 11 094,09 € | 12 843,87 € | 336 459,48 € |
| Année 6 | 11 517,34 € | 12 420,62 € | 324 942,14 € |
| Année 7 | 11 956,76 € | 11 981,20 € | 312 985,38 € |
| Année 8 | 12 412,91 € | 11 525,05 € | 300 572,47 € |
| Année 9 | 12 886,49 € | 11 051,47 € | 287 685,98 € |
| Année 10 | 13 378,12 € | 10 559,84 € | 274 307,86 € |
| Année 11 | 13 888,51 € | 10 049,45 € | 260 419,35 € |
| Année 12 | 14 418,38 € | 9 519,58 € | 246 000,97 € |
| Année 13 | 14 968,46 € | 8 969,50 € | 231 032,51 € |
| Année 14 | 15 539,51 € | 8 398,45 € | 215 493,00 € |
| Année 15 | 16 132,36 € | 7 805,60 € | 199 360,64 € |
| Année 16 | 16 747,86 € | 7 190,10 € | 182 612,78 € |
| Année 17 | 17 386,80 € | 6 551,16 € | 165 225,98 € |
| Année 18 | 18 050,14 € | 5 887,82 € | 147 175,84 € |
| Année 19 | 18 738,76 € | 5 199,20 € | 128 437,08 € |
| Année 20 | 19 453,67 € | 4 484,29 € | 108 983,41 € |
| Année 21 | 20 195,86 € | 3 742,10 € | 88 787,55 € |
| Année 22 | 20 966,36 € | 2 971,60 € | 67 821,19 € |
| Année 23 | 21 766,24 € | 2 171,72 € | 46 054,95 € |
| Année 24 | 22 596,65 € | 1 341,31 € | 23 458,30 € |
| Année 25 | 23 458,30 € | 479,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 388 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 700 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.