Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 388 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 897,39 € | 1 897,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 750 € / mois | 5 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 040 € | 419 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 700 € | 397 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 388 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 598,74 € | 16 169,94 € | 381 401,26 € |
| Année 2 | 6 881,28 € | 15 887,40 € | 374 519,98 € |
| Année 3 | 7 175,94 € | 15 592,74 € | 367 344,04 € |
| Année 4 | 7 483,20 € | 15 285,48 € | 359 860,84 € |
| Année 5 | 7 803,61 € | 14 965,07 € | 352 057,23 € |
| Année 6 | 8 137,73 € | 14 630,95 € | 343 919,50 € |
| Année 7 | 8 486,19 € | 14 282,49 € | 335 433,31 € |
| Année 8 | 8 849,55 € | 13 919,13 € | 326 583,76 € |
| Année 9 | 9 228,47 € | 13 540,21 € | 317 355,29 € |
| Année 10 | 9 623,62 € | 13 145,06 € | 307 731,67 € |
| Année 11 | 10 035,67 € | 12 733,01 € | 297 696,00 € |
| Année 12 | 10 465,37 € | 12 303,31 € | 287 230,63 € |
| Année 13 | 10 913,49 € | 11 855,19 € | 276 317,14 € |
| Année 14 | 11 380,78 € | 11 387,90 € | 264 936,36 € |
| Année 15 | 11 868,08 € | 10 900,60 € | 253 068,28 € |
| Année 16 | 12 376,25 € | 10 392,43 € | 240 692,03 € |
| Année 17 | 12 906,19 € | 9 862,49 € | 227 785,84 € |
| Année 18 | 13 458,79 € | 9 309,89 € | 214 327,05 € |
| Année 19 | 14 035,07 € | 8 733,61 € | 200 291,98 € |
| Année 20 | 14 636,04 € | 8 132,64 € | 185 655,94 € |
| Année 21 | 15 262,70 € | 7 505,98 € | 170 393,24 € |
| Année 22 | 15 916,23 € | 6 852,45 € | 154 477,01 € |
| Année 23 | 16 597,73 € | 6 170,95 € | 137 879,28 € |
| Année 24 | 17 308,41 € | 5 460,27 € | 120 570,87 € |
| Année 25 | 18 049,53 € | 4 719,15 € | 102 521,34 € |
| Année 26 | 18 822,38 € | 3 946,30 € | 83 698,96 € |
| Année 27 | 19 628,30 € | 3 140,38 € | 64 070,66 € |
| Année 28 | 20 468,76 € | 2 299,92 € | 43 601,90 € |
| Année 29 | 21 345,19 € | 1 423,49 € | 22 256,71 € |
| Année 30 | 22 256,71 € | 509,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 388 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 421 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.