Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 127,22 € | 2 127,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 446 € / mois | 6 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 34 800 € | 469 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 10 875 € | 445 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 397,97 € | 18 128,67 € | 427 602,03 € |
| Année 2 | 7 714,75 € | 17 811,89 € | 419 887,28 € |
| Année 3 | 8 045,07 € | 17 481,57 € | 411 842,21 € |
| Année 4 | 8 389,54 € | 17 137,10 € | 403 452,67 € |
| Année 5 | 8 748,78 € | 16 777,86 € | 394 703,89 € |
| Année 6 | 9 123,38 € | 16 403,26 € | 385 580,51 € |
| Année 7 | 9 514,00 € | 16 012,64 € | 376 066,51 € |
| Année 8 | 9 921,39 € | 15 605,25 € | 366 145,12 € |
| Année 9 | 10 346,19 € | 15 180,45 € | 355 798,93 € |
| Année 10 | 10 789,22 € | 14 737,42 € | 345 009,71 € |
| Année 11 | 11 251,19 € | 14 275,45 € | 333 758,52 € |
| Année 12 | 11 732,93 € | 13 793,71 € | 322 025,59 € |
| Année 13 | 12 235,32 € | 13 291,32 € | 309 790,27 € |
| Année 14 | 12 759,20 € | 12 767,44 € | 297 031,07 € |
| Année 15 | 13 305,52 € | 12 221,12 € | 283 725,55 € |
| Année 16 | 13 875,24 € | 11 651,40 € | 269 850,31 € |
| Année 17 | 14 469,36 € | 11 057,28 € | 255 380,95 € |
| Année 18 | 15 088,90 € | 10 437,74 € | 240 292,05 € |
| Année 19 | 15 734,98 € | 9 791,66 € | 224 557,07 € |
| Année 20 | 16 408,72 € | 9 117,92 € | 208 148,35 € |
| Année 21 | 17 111,31 € | 8 415,33 € | 191 037,04 € |
| Année 22 | 17 843,98 € | 7 682,66 € | 173 193,06 € |
| Année 23 | 18 608,02 € | 6 918,62 € | 154 585,04 € |
| Année 24 | 19 404,77 € | 6 121,87 € | 135 180,27 € |
| Année 25 | 20 235,66 € | 5 290,98 € | 114 944,61 € |
| Année 26 | 21 102,12 € | 4 424,52 € | 93 842,49 € |
| Année 27 | 22 005,66 € | 3 520,98 € | 71 836,83 € |
| Année 28 | 22 947,90 € | 2 578,74 € | 48 888,93 € |
| Année 29 | 23 930,50 € | 1 596,14 € | 24 958,43 € |
| Année 30 | 24 958,43 € | 571,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 435 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.