Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 519 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 668,34 € | 2 668,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 086 € / mois | 7 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 41 520 € | 560 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 12 975 € | 531 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 519 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 775,68 € | 19 244,40 € | 506 224,32 € |
| Année 2 | 13 263,09 € | 18 756,99 € | 492 961,23 € |
| Année 3 | 13 769,10 € | 18 250,98 € | 479 192,13 € |
| Année 4 | 14 294,39 € | 17 725,69 € | 464 897,74 € |
| Année 5 | 14 839,74 € | 17 180,34 € | 450 058,00 € |
| Année 6 | 15 405,91 € | 16 614,17 € | 434 652,09 € |
| Année 7 | 15 993,65 € | 16 026,43 € | 418 658,44 € |
| Année 8 | 16 603,83 € | 15 416,25 € | 402 054,61 € |
| Année 9 | 17 237,31 € | 14 782,77 € | 384 817,30 € |
| Année 10 | 17 894,92 € | 14 125,16 € | 366 922,38 € |
| Année 11 | 18 577,63 € | 13 442,45 € | 348 344,75 € |
| Année 12 | 19 286,39 € | 12 733,69 € | 329 058,36 € |
| Année 13 | 20 022,20 € | 11 997,88 € | 309 036,16 € |
| Année 14 | 20 786,06 € | 11 234,02 € | 288 250,10 € |
| Année 15 | 21 579,09 € | 10 440,99 € | 266 671,01 € |
| Année 16 | 22 402,35 € | 9 617,73 € | 244 268,66 € |
| Année 17 | 23 257,04 € | 8 763,04 € | 221 011,62 € |
| Année 18 | 24 144,32 € | 7 875,76 € | 196 867,30 € |
| Année 19 | 25 065,46 € | 6 954,62 € | 171 801,84 € |
| Année 20 | 26 021,72 € | 5 998,36 € | 145 780,12 € |
| Année 21 | 27 014,52 € | 5 005,56 € | 118 765,60 € |
| Année 22 | 28 045,15 € | 3 974,93 € | 90 720,45 € |
| Année 23 | 29 115,12 € | 2 904,96 € | 61 605,33 € |
| Année 24 | 30 225,87 € | 1 794,21 € | 31 379,46 € |
| Année 25 | 31 379,46 € | 641,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 519 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 51 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 228 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 624 €.