Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 519 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 058,22 € | 3 058,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 267 € / mois | 8 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 41 520 € | 560 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 12 975 € | 531 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 519 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 899,33 € | 18 799,31 € | 501 100,67 € |
| Année 2 | 18 569,25 € | 18 129,39 € | 482 531,42 € |
| Année 3 | 19 264,25 € | 17 434,39 € | 463 267,17 € |
| Année 4 | 19 985,26 € | 16 713,38 € | 443 281,91 € |
| Année 5 | 20 733,25 € | 15 965,39 € | 422 548,66 € |
| Année 6 | 21 509,23 € | 15 189,41 € | 401 039,43 € |
| Année 7 | 22 314,28 € | 14 384,36 € | 378 725,15 € |
| Année 8 | 23 149,41 € | 13 549,23 € | 355 575,74 € |
| Année 9 | 24 015,85 € | 12 682,79 € | 331 559,89 € |
| Année 10 | 24 914,69 € | 11 783,95 € | 306 645,20 € |
| Année 11 | 25 847,16 € | 10 851,48 € | 280 798,04 € |
| Année 12 | 26 814,54 € | 9 884,10 € | 253 983,50 € |
| Année 13 | 27 818,14 € | 8 880,50 € | 226 165,36 € |
| Année 14 | 28 859,31 € | 7 839,33 € | 197 306,05 € |
| Année 15 | 29 939,40 € | 6 759,24 € | 167 366,65 € |
| Année 16 | 31 059,95 € | 5 638,69 € | 136 306,70 € |
| Année 17 | 32 222,44 € | 4 476,20 € | 104 084,26 € |
| Année 18 | 33 428,41 € | 3 270,23 € | 70 655,85 € |
| Année 19 | 34 679,56 € | 2 019,08 € | 35 976,29 € |
| Année 20 | 35 976,29 € | 721,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 519 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 738 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.