Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 519 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 538,00 € | 2 538,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 691 € / mois | 7 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 41 520 € | 560 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 12 975 € | 531 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 519 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 519 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 826,61 € | 21 629,39 € | 510 173,39 € |
| Année 2 | 9 204,56 € | 21 251,44 € | 500 968,83 € |
| Année 3 | 9 598,70 € | 20 857,30 € | 491 370,13 € |
| Année 4 | 10 009,68 € | 20 446,32 € | 481 360,45 € |
| Année 5 | 10 438,26 € | 20 017,74 € | 470 922,19 € |
| Année 6 | 10 885,21 € | 19 570,79 € | 460 036,98 € |
| Année 7 | 11 351,31 € | 19 104,69 € | 448 685,67 € |
| Année 8 | 11 837,36 € | 18 618,64 € | 436 848,31 € |
| Année 9 | 12 344,19 € | 18 111,81 € | 424 504,12 € |
| Année 10 | 12 872,75 € | 17 583,25 € | 411 631,37 € |
| Année 11 | 13 423,93 € | 17 032,07 € | 398 207,44 € |
| Année 12 | 13 998,72 € | 16 457,28 € | 384 208,72 € |
| Année 13 | 14 598,12 € | 15 857,88 € | 369 610,60 € |
| Année 14 | 15 223,17 € | 15 232,83 € | 354 387,43 € |
| Année 15 | 15 875,01 € | 14 580,99 € | 338 512,42 € |
| Année 16 | 16 554,74 € | 13 901,26 € | 321 957,68 € |
| Année 17 | 17 263,60 € | 13 192,40 € | 304 694,08 € |
| Année 18 | 18 002,77 € | 12 453,23 € | 286 691,31 € |
| Année 19 | 18 773,61 € | 11 682,39 € | 267 917,70 € |
| Année 20 | 19 577,48 € | 10 878,52 € | 248 340,22 € |
| Année 21 | 20 415,74 € | 10 040,26 € | 227 924,48 € |
| Année 22 | 21 289,90 € | 9 166,10 € | 206 634,58 € |
| Année 23 | 22 201,48 € | 8 254,52 € | 184 433,10 € |
| Année 24 | 23 152,11 € | 7 303,89 € | 161 280,99 € |
| Année 25 | 24 143,45 € | 6 312,55 € | 137 137,54 € |
| Année 26 | 25 177,20 € | 5 278,80 € | 111 960,34 € |
| Année 27 | 26 255,25 € | 4 200,75 € | 85 705,09 € |
| Année 28 | 27 379,45 € | 3 076,55 € | 58 325,64 € |
| Année 29 | 28 551,77 € | 1 904,23 € | 29 773,87 € |
| Année 30 | 29 773,87 € | 681,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 519 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 228 € pour cette enveloppe de financement.