Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 569 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 352,84 € | 3 352,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 160 € / mois | 9 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 520 € | 614 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 225 € | 583 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 569 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 623,66 € | 20 610,42 € | 549 376,34 € |
| Année 2 | 20 358,12 € | 19 875,96 € | 529 018,22 € |
| Année 3 | 21 120,08 € | 19 114,00 € | 507 898,14 € |
| Année 4 | 21 910,53 € | 18 323,55 € | 485 987,61 € |
| Année 5 | 22 730,59 € | 17 503,49 € | 463 257,02 € |
| Année 6 | 23 581,32 € | 16 652,76 € | 439 675,70 € |
| Année 7 | 24 463,91 € | 15 770,17 € | 415 211,79 € |
| Année 8 | 25 379,51 € | 14 854,57 € | 389 832,28 € |
| Année 9 | 26 329,39 € | 13 904,69 € | 363 502,89 € |
| Année 10 | 27 314,84 € | 12 919,24 € | 336 188,05 € |
| Année 11 | 28 337,14 € | 11 896,94 € | 307 850,91 € |
| Année 12 | 29 397,73 € | 10 836,35 € | 278 453,18 € |
| Année 13 | 30 498,01 € | 9 736,07 € | 247 955,17 € |
| Année 14 | 31 639,43 € | 8 594,65 € | 216 315,74 € |
| Année 15 | 32 823,61 € | 7 410,47 € | 183 492,13 € |
| Année 16 | 34 052,11 € | 6 181,97 € | 149 440,02 € |
| Année 17 | 35 326,58 € | 4 907,50 € | 114 113,44 € |
| Année 18 | 36 648,75 € | 3 585,33 € | 77 464,69 € |
| Année 19 | 38 020,41 € | 2 213,67 € | 39 444,28 € |
| Année 20 | 39 444,28 € | 790,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 569 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 580 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.