Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 569 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 925,41 € | 2 925,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 865 € / mois | 8 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 520 € | 614 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 225 € | 583 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 569 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 569 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 006,52 € | 21 098,40 € | 554 993,48 € |
| Année 2 | 14 540,90 € | 20 564,02 € | 540 452,58 € |
| Année 3 | 15 095,65 € | 20 009,27 € | 525 356,93 € |
| Année 4 | 15 671,56 € | 19 433,36 € | 509 685,37 € |
| Année 5 | 16 269,49 € | 18 835,43 € | 493 415,88 € |
| Année 6 | 16 890,17 € | 18 214,75 € | 476 525,71 € |
| Année 7 | 17 534,55 € | 17 570,37 € | 458 991,16 € |
| Année 8 | 18 203,53 € | 16 901,39 € | 440 787,63 € |
| Année 9 | 18 898,01 € | 16 206,91 € | 421 889,62 € |
| Année 10 | 19 618,98 € | 15 485,94 € | 402 270,64 € |
| Année 11 | 20 367,48 € | 14 737,44 € | 381 903,16 € |
| Année 12 | 21 144,50 € | 13 960,42 € | 360 758,66 € |
| Année 13 | 21 951,20 € | 13 153,72 € | 338 807,46 € |
| Année 14 | 22 788,68 € | 12 316,24 € | 316 018,78 € |
| Année 15 | 23 658,10 € | 11 446,82 € | 292 360,68 € |
| Année 16 | 24 560,68 € | 10 544,24 € | 267 800,00 € |
| Année 17 | 25 497,68 € | 9 607,24 € | 242 302,32 € |
| Année 18 | 26 470,48 € | 8 634,44 € | 215 831,84 € |
| Année 19 | 27 480,35 € | 7 624,57 € | 188 351,49 € |
| Année 20 | 28 528,75 € | 6 576,17 € | 159 822,74 € |
| Année 21 | 29 617,17 € | 5 487,75 € | 130 205,57 € |
| Année 22 | 30 747,11 € | 4 357,81 € | 99 458,46 € |
| Année 23 | 31 920,15 € | 3 184,77 € | 67 538,31 € |
| Année 24 | 33 137,95 € | 1 966,97 € | 34 400,36 € |
| Année 25 | 34 400,36 € | 702,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 569 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 56 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 358 €.