Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 605 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 958,55 € | 2 958,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 965 € / mois | 8 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 400 € | 653 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 125 € | 620 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 605 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 605 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 289,16 € | 25 213,44 € | 594 710,84 € |
| Année 2 | 10 729,73 € | 24 772,87 € | 583 981,11 € |
| Année 3 | 11 189,15 € | 24 313,45 € | 572 791,96 € |
| Année 4 | 11 668,26 € | 23 834,34 € | 561 123,70 € |
| Année 5 | 12 167,87 € | 23 334,73 € | 548 955,83 € |
| Année 6 | 12 688,84 € | 22 813,76 € | 536 266,99 € |
| Année 7 | 13 232,18 € | 22 270,42 € | 523 034,81 € |
| Année 8 | 13 798,75 € | 21 703,85 € | 509 236,06 € |
| Année 9 | 14 389,59 € | 21 113,01 € | 494 846,47 € |
| Année 10 | 15 005,73 € | 20 496,87 € | 479 840,74 € |
| Année 11 | 15 648,24 € | 19 854,36 € | 464 192,50 € |
| Année 12 | 16 318,26 € | 19 184,34 € | 447 874,24 € |
| Année 13 | 17 016,98 € | 18 485,62 € | 430 857,26 € |
| Année 14 | 17 745,61 € | 17 756,99 € | 413 111,65 € |
| Année 15 | 18 505,45 € | 16 997,15 € | 394 606,20 € |
| Année 16 | 19 297,82 € | 16 204,78 € | 375 308,38 € |
| Année 17 | 20 124,11 € | 15 378,49 € | 355 184,27 € |
| Année 18 | 20 985,80 € | 14 516,80 € | 334 198,47 € |
| Année 19 | 21 884,35 € | 13 618,25 € | 312 314,12 € |
| Année 20 | 22 821,40 € | 12 681,20 € | 289 492,72 € |
| Année 21 | 23 798,57 € | 11 704,03 € | 265 694,15 € |
| Année 22 | 24 817,57 € | 10 685,03 € | 240 876,58 € |
| Année 23 | 25 880,21 € | 9 622,39 € | 214 996,37 € |
| Année 24 | 26 988,33 € | 8 514,27 € | 188 008,04 € |
| Année 25 | 28 143,92 € | 7 358,68 € | 159 864,12 € |
| Année 26 | 29 349,00 € | 6 153,60 € | 130 515,12 € |
| Année 27 | 30 605,68 € | 4 896,92 € | 99 909,44 € |
| Année 28 | 31 916,14 € | 3 586,46 € | 67 993,30 € |
| Année 29 | 33 282,73 € | 2 219,87 € | 34 710,57 € |
| Année 30 | 34 710,57 € | 794,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 605 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 453 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.