Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 655 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 203,06 € | 3 203,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 706 € / mois | 9 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 400 € | 707 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 375 € | 671 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 655 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 139,54 € | 27 297,18 € | 643 860,46 € |
| Année 2 | 11 616,49 € | 26 820,23 € | 632 243,97 € |
| Année 3 | 12 113,89 € | 26 322,83 € | 620 130,08 € |
| Année 4 | 12 632,59 € | 25 804,13 € | 607 497,49 € |
| Année 5 | 13 173,51 € | 25 263,21 € | 594 323,98 € |
| Année 6 | 13 737,57 € | 24 699,15 € | 580 586,41 € |
| Année 7 | 14 325,77 € | 24 110,95 € | 566 260,64 € |
| Année 8 | 14 939,17 € | 23 497,55 € | 551 321,47 € |
| Année 9 | 15 578,82 € | 22 857,90 € | 535 742,65 € |
| Année 10 | 16 245,88 € | 22 190,84 € | 519 496,77 € |
| Année 11 | 16 941,51 € | 21 495,21 € | 502 555,26 € |
| Année 12 | 17 666,91 € | 20 769,81 € | 484 888,35 € |
| Année 13 | 18 423,39 € | 20 013,33 € | 466 464,96 € |
| Année 14 | 19 212,21 € | 19 224,51 € | 447 252,75 € |
| Année 15 | 20 034,87 € | 18 401,85 € | 427 217,88 € |
| Année 16 | 20 892,70 € | 17 544,02 € | 406 325,18 € |
| Année 17 | 21 787,31 € | 16 649,41 € | 384 537,87 € |
| Année 18 | 22 720,18 € | 15 716,54 € | 361 817,69 € |
| Année 19 | 23 693,02 € | 14 743,70 € | 338 124,67 € |
| Année 20 | 24 707,50 € | 13 729,22 € | 313 417,17 € |
| Année 21 | 25 765,44 € | 12 671,28 € | 287 651,73 € |
| Année 22 | 26 868,66 € | 11 568,06 € | 260 783,07 € |
| Année 23 | 28 019,11 € | 10 417,61 € | 232 763,96 € |
| Année 24 | 29 218,85 € | 9 217,87 € | 203 545,11 € |
| Année 25 | 30 469,94 € | 7 966,78 € | 173 075,17 € |
| Année 26 | 31 774,60 € | 6 662,12 € | 141 300,57 € |
| Année 27 | 33 135,13 € | 5 301,59 € | 108 165,44 € |
| Année 28 | 34 553,91 € | 3 882,81 € | 73 611,53 € |
| Année 29 | 36 033,42 € | 2 403,30 € | 37 578,11 € |
| Année 30 | 37 578,11 € | 860,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 655 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.