Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 705 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 447,57 € | 3 447,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 447 € / mois | 9 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 400 € | 761 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 625 € | 722 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 705 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 989,90 € | 29 380,94 € | 693 010,10 € |
| Année 2 | 12 503,27 € | 28 867,57 € | 680 506,83 € |
| Année 3 | 13 038,65 € | 28 332,19 € | 667 468,18 € |
| Année 4 | 13 596,94 € | 27 773,90 € | 653 871,24 € |
| Année 5 | 14 179,13 € | 27 191,71 € | 639 692,11 € |
| Année 6 | 14 786,25 € | 26 584,59 € | 624 905,86 € |
| Année 7 | 15 419,37 € | 25 951,47 € | 609 486,49 € |
| Année 8 | 16 079,60 € | 25 291,24 € | 593 406,89 € |
| Année 9 | 16 768,10 € | 24 602,74 € | 576 638,79 € |
| Année 10 | 17 486,06 € | 23 884,78 € | 559 152,73 € |
| Année 11 | 18 234,79 € | 23 136,05 € | 540 917,94 € |
| Année 12 | 19 015,58 € | 22 355,26 € | 521 902,36 € |
| Année 13 | 19 829,77 € | 21 541,07 € | 502 072,59 € |
| Année 14 | 20 678,84 € | 20 692,00 € | 481 393,75 € |
| Année 15 | 21 564,27 € | 19 806,57 € | 459 829,48 € |
| Année 16 | 22 487,64 € | 18 883,20 € | 437 341,84 € |
| Année 17 | 23 450,48 € | 17 920,36 € | 413 891,36 € |
| Année 18 | 24 454,60 € | 16 916,24 € | 389 436,76 € |
| Année 19 | 25 501,70 € | 15 869,14 € | 363 935,06 € |
| Année 20 | 26 593,63 € | 14 777,21 € | 337 341,43 € |
| Année 21 | 27 732,30 € | 13 638,54 € | 309 609,13 € |
| Année 22 | 28 919,75 € | 12 451,09 € | 280 689,38 € |
| Année 23 | 30 158,03 € | 11 212,81 € | 250 531,35 € |
| Année 24 | 31 449,35 € | 9 921,49 € | 219 082,00 € |
| Année 25 | 32 795,94 € | 8 574,90 € | 186 286,06 € |
| Année 26 | 34 200,18 € | 7 170,66 € | 152 085,88 € |
| Année 27 | 35 664,59 € | 5 706,25 € | 116 421,29 € |
| Année 28 | 37 191,67 € | 4 179,17 € | 79 229,62 € |
| Année 29 | 38 784,15 € | 2 586,69 € | 40 445,47 € |
| Année 30 | 40 445,47 € | 926,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 705 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 625 € (2,5%).