Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 705 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 154,23 € | 4 154,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 589 € / mois | 11 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 400 € | 761 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 625 € | 722 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 705 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 314,13 € | 25 536,63 € | 680 685,87 € |
| Année 2 | 25 224,15 € | 24 626,61 € | 655 461,72 € |
| Année 3 | 26 168,22 € | 23 682,54 € | 629 293,50 € |
| Année 4 | 27 147,61 € | 22 703,15 € | 602 145,89 € |
| Année 5 | 28 163,66 € | 21 687,10 € | 573 982,23 € |
| Année 6 | 29 217,76 € | 20 633,00 € | 544 764,47 € |
| Année 7 | 30 311,31 € | 19 539,45 € | 514 453,16 € |
| Année 8 | 31 445,77 € | 18 404,99 € | 483 007,39 € |
| Année 9 | 32 622,67 € | 17 228,09 € | 450 384,72 € |
| Année 10 | 33 843,63 € | 16 007,13 € | 416 541,09 € |
| Année 11 | 35 110,32 € | 14 740,44 € | 381 430,77 € |
| Année 12 | 36 424,39 € | 13 426,37 € | 345 006,38 € |
| Année 13 | 37 787,65 € | 12 063,11 € | 307 218,73 € |
| Année 14 | 39 201,92 € | 10 648,84 € | 268 016,81 € |
| Année 15 | 40 669,14 € | 9 181,62 € | 227 347,67 € |
| Année 16 | 42 191,26 € | 7 659,50 € | 185 156,41 € |
| Année 17 | 43 770,38 € | 6 080,38 € | 141 386,03 € |
| Année 18 | 45 408,56 € | 4 442,20 € | 95 977,47 € |
| Année 19 | 47 108,09 € | 2 742,67 € | 48 869,38 € |
| Année 20 | 48 869,38 € | 979,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 705 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 625 € (2,5%).