Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 705 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 624,62 € | 3 624,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 984 € / mois | 10 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 400 € | 761 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 625 € | 722 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 705 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 705 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 354,20 € | 26 141,24 € | 687 645,80 € |
| Année 2 | 18 016,29 € | 25 479,15 € | 669 629,51 € |
| Année 3 | 18 703,65 € | 24 791,79 € | 650 925,86 € |
| Année 4 | 19 417,19 € | 24 078,25 € | 631 508,67 € |
| Année 5 | 20 158,00 € | 23 337,44 € | 611 350,67 € |
| Année 6 | 20 927,05 € | 22 568,39 € | 590 423,62 € |
| Année 7 | 21 725,45 € | 21 769,99 € | 568 698,17 € |
| Année 8 | 22 554,29 € | 20 941,15 € | 546 143,88 € |
| Année 9 | 23 414,78 € | 20 080,66 € | 522 729,10 € |
| Année 10 | 24 308,09 € | 19 187,35 € | 498 421,01 € |
| Année 11 | 25 235,44 € | 18 260,00 € | 473 185,57 € |
| Année 12 | 26 198,24 € | 17 297,20 € | 446 987,33 € |
| Année 13 | 27 197,71 € | 16 297,73 € | 419 789,62 € |
| Année 14 | 28 235,33 € | 15 260,11 € | 391 554,29 € |
| Année 15 | 29 312,55 € | 14 182,89 € | 362 241,74 € |
| Année 16 | 30 430,87 € | 13 064,57 € | 331 810,87 € |
| Année 17 | 31 591,86 € | 11 903,58 € | 300 219,01 € |
| Année 18 | 32 797,12 € | 10 698,32 € | 267 421,89 € |
| Année 19 | 34 048,37 € | 9 447,07 € | 233 373,52 € |
| Année 20 | 35 347,36 € | 8 148,08 € | 198 026,16 € |
| Année 21 | 36 695,91 € | 6 799,53 € | 161 330,25 € |
| Année 22 | 38 095,90 € | 5 399,54 € | 123 234,35 € |
| Année 23 | 39 549,31 € | 3 946,13 € | 83 685,04 € |
| Année 24 | 41 058,16 € | 2 437,28 € | 42 626,88 € |
| Année 25 | 42 626,88 € | 870,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 705 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 460 € pour cette enveloppe de financement.