Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 655 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 367,56 € | 3 367,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 205 € / mois | 9 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 400 € | 707 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 375 € | 671 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 655 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 655 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 123,47 € | 24 287,25 € | 638 876,53 € |
| Année 2 | 16 738,59 € | 23 672,13 € | 622 137,94 € |
| Année 3 | 17 377,21 € | 23 033,51 € | 604 760,73 € |
| Année 4 | 18 040,17 € | 22 370,55 € | 586 720,56 € |
| Année 5 | 18 728,42 € | 21 682,30 € | 567 992,14 € |
| Année 6 | 19 442,92 € | 20 967,80 € | 548 549,22 € |
| Année 7 | 20 184,69 € | 20 226,03 € | 528 364,53 € |
| Année 8 | 20 954,77 € | 19 455,95 € | 507 409,76 € |
| Année 9 | 21 754,21 € | 18 656,51 € | 485 655,55 € |
| Année 10 | 22 584,18 € | 17 826,54 € | 463 071,37 € |
| Année 11 | 23 445,79 € | 16 964,93 € | 439 625,58 € |
| Année 12 | 24 340,29 € | 16 070,43 € | 415 285,29 € |
| Année 13 | 25 268,90 € | 15 141,82 € | 390 016,39 € |
| Année 14 | 26 232,93 € | 14 177,79 € | 363 783,46 € |
| Année 15 | 27 233,77 € | 13 176,95 € | 336 549,69 € |
| Année 16 | 28 272,76 € | 12 137,96 € | 308 276,93 € |
| Année 17 | 29 351,39 € | 11 059,33 € | 278 925,54 € |
| Année 18 | 30 471,19 € | 9 939,53 € | 248 454,35 € |
| Année 19 | 31 633,72 € | 8 777,00 € | 216 820,63 € |
| Année 20 | 32 840,57 € | 7 570,15 € | 183 980,06 € |
| Année 21 | 34 093,48 € | 6 317,24 € | 149 886,58 € |
| Année 22 | 35 394,19 € | 5 016,53 € | 114 492,39 € |
| Année 23 | 36 744,53 € | 3 666,19 € | 77 747,86 € |
| Année 24 | 38 146,38 € | 2 264,34 € | 39 601,48 € |
| Année 25 | 39 601,48 € | 809,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 655 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 622 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 860 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.