Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 637 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 115,04 € | 3 115,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 440 € / mois | 8 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 960 € | 687 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 925 € | 652 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 637 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 833,45 € | 26 547,03 € | 626 166,55 € |
| Année 2 | 11 297,31 € | 26 083,17 € | 614 869,24 € |
| Année 3 | 11 781,04 € | 25 599,44 € | 603 088,20 € |
| Année 4 | 12 285,48 € | 25 095,00 € | 590 802,72 € |
| Année 5 | 12 811,52 € | 24 568,96 € | 577 991,20 € |
| Année 6 | 13 360,10 € | 24 020,38 € | 564 631,10 € |
| Année 7 | 13 932,14 € | 23 448,34 € | 550 698,96 € |
| Année 8 | 14 528,68 € | 22 851,80 € | 536 170,28 € |
| Année 9 | 15 150,78 € | 22 229,70 € | 521 019,50 € |
| Année 10 | 15 799,50 € | 21 580,98 € | 505 220,00 € |
| Année 11 | 16 475,98 € | 20 904,50 € | 488 744,02 € |
| Année 12 | 17 181,47 € | 20 199,01 € | 471 562,55 € |
| Année 13 | 17 917,14 € | 19 463,34 € | 453 645,41 € |
| Année 14 | 18 684,33 € | 18 696,15 € | 434 961,08 € |
| Année 15 | 19 484,35 € | 17 896,13 € | 415 476,73 € |
| Année 16 | 20 318,64 € | 17 061,84 € | 395 158,09 € |
| Année 17 | 21 188,64 € | 16 191,84 € | 373 969,45 € |
| Année 18 | 22 095,89 € | 15 284,59 € | 351 873,56 € |
| Année 19 | 23 041,98 € | 14 338,50 € | 328 831,58 € |
| Année 20 | 24 028,60 € | 13 351,88 € | 304 802,98 € |
| Année 21 | 25 057,47 € | 12 323,01 € | 279 745,51 € |
| Année 22 | 26 130,37 € | 11 250,11 € | 253 615,14 € |
| Année 23 | 27 249,21 € | 10 131,27 € | 226 365,93 € |
| Année 24 | 28 415,99 € | 8 964,49 € | 197 949,94 € |
| Année 25 | 29 632,69 € | 7 747,79 € | 168 317,25 € |
| Année 26 | 30 901,50 € | 6 478,98 € | 137 415,75 € |
| Année 27 | 32 224,65 € | 5 155,83 € | 105 191,10 € |
| Année 28 | 33 604,44 € | 3 776,04 € | 71 586,66 € |
| Année 29 | 35 043,32 € | 2 337,16 € | 36 543,34 € |
| Année 30 | 36 543,34 € | 836,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 637 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 644 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.