Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 659 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 548,37 € | 5 548,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 813 € / mois | 15 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 720 € | 711 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 475 € | 675 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 659 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 659 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 517,79 € | 21 062,65 € | 613 482,21 € |
| Année 2 | 47 042,80 € | 19 537,64 € | 566 439,41 € |
| Année 3 | 48 618,93 € | 17 961,51 € | 517 820,48 € |
| Année 4 | 50 247,86 € | 16 332,58 € | 467 572,62 € |
| Année 5 | 51 931,34 € | 14 649,10 € | 415 641,28 € |
| Année 6 | 53 671,23 € | 12 909,21 € | 361 970,05 € |
| Année 7 | 55 469,41 € | 11 111,03 € | 306 500,64 € |
| Année 8 | 57 327,84 € | 9 252,60 € | 249 172,80 € |
| Année 9 | 59 248,54 € | 7 331,90 € | 189 924,26 € |
| Année 10 | 61 233,59 € | 5 346,85 € | 128 690,67 € |
| Année 11 | 63 285,15 € | 3 295,29 € | 65 405,52 € |
| Année 12 | 65 405,52 € | 1 175,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 659 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 908 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 65 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.