Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 704 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 060,48 € | 5 060,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 335 € / mois | 14 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 320 € | 760 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 600 € | 721 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 704 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 111,26 € | 24 614,50 € | 667 888,74 € |
| Année 2 | 37 425,48 € | 23 300,28 € | 630 463,26 € |
| Année 3 | 38 787,51 € | 21 938,25 € | 591 675,75 € |
| Année 4 | 40 199,11 € | 20 526,65 € | 551 476,64 € |
| Année 5 | 41 662,09 € | 19 063,67 € | 509 814,55 € |
| Année 6 | 43 178,32 € | 17 547,44 € | 466 636,23 € |
| Année 7 | 44 749,71 € | 15 976,05 € | 421 886,52 € |
| Année 8 | 46 378,28 € | 14 347,48 € | 375 508,24 € |
| Année 9 | 48 066,14 € | 12 659,62 € | 327 442,10 € |
| Année 10 | 49 815,45 € | 10 910,31 € | 277 626,65 € |
| Année 11 | 51 628,42 € | 9 097,34 € | 225 998,23 € |
| Année 12 | 53 507,33 € | 7 218,43 € | 172 490,90 € |
| Année 13 | 55 454,64 € | 5 271,12 € | 117 036,26 € |
| Année 14 | 57 472,81 € | 3 252,95 € | 59 563,45 € |
| Année 15 | 59 563,45 € | 1 161,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 704 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 459 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.