Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 704 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 148,33 € | 4 148,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 571 € / mois | 11 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 320 € | 760 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 600 € | 721 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 704 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 279,56 € | 25 500,40 € | 679 720,44 € |
| Année 2 | 25 188,26 € | 24 591,70 € | 654 532,18 € |
| Année 3 | 26 130,99 € | 23 648,97 € | 628 401,19 € |
| Année 4 | 27 109,01 € | 22 670,95 € | 601 292,18 € |
| Année 5 | 28 123,59 € | 21 656,37 € | 573 168,59 € |
| Année 6 | 29 176,19 € | 20 603,77 € | 543 992,40 € |
| Année 7 | 30 268,17 € | 19 511,79 € | 513 724,23 € |
| Année 8 | 31 401,01 € | 18 378,95 € | 482 323,22 € |
| Année 9 | 32 576,29 € | 17 203,67 € | 449 746,93 € |
| Année 10 | 33 795,53 € | 15 984,43 € | 415 951,40 € |
| Année 11 | 35 060,38 € | 14 719,58 € | 380 891,02 € |
| Année 12 | 36 372,57 € | 13 407,39 € | 344 518,45 € |
| Année 13 | 37 733,91 € | 12 046,05 € | 306 784,54 € |
| Année 14 | 39 146,19 € | 10 633,77 € | 267 638,35 € |
| Année 15 | 40 611,30 € | 9 168,66 € | 227 027,05 € |
| Année 16 | 42 131,25 € | 7 648,71 € | 184 895,80 € |
| Année 17 | 43 708,14 € | 6 071,82 € | 141 187,66 € |
| Année 18 | 45 343,99 € | 4 435,97 € | 95 843,67 € |
| Année 19 | 47 041,09 € | 2 738,87 € | 48 802,58 € |
| Année 20 | 48 802,58 € | 978,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 704 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 852 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 600 € (2,5%).