Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 719 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 516,03 € | 3 516,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 655 € / mois | 10 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 520 € | 776 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 975 € | 736 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 719 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 227,96 € | 29 964,40 € | 706 772,04 € |
| Année 2 | 12 751,55 € | 29 440,81 € | 694 020,49 € |
| Année 3 | 13 297,55 € | 28 894,81 € | 680 722,94 € |
| Année 4 | 13 866,91 € | 28 325,45 € | 666 856,03 € |
| Année 5 | 14 460,65 € | 27 731,71 € | 652 395,38 € |
| Année 6 | 15 079,83 € | 27 112,53 € | 637 315,55 € |
| Année 7 | 15 725,54 € | 26 466,82 € | 621 590,01 € |
| Année 8 | 16 398,87 € | 25 793,49 € | 605 191,14 € |
| Année 9 | 17 101,02 € | 25 091,34 € | 588 090,12 € |
| Année 10 | 17 833,27 € | 24 359,09 € | 570 256,85 € |
| Année 11 | 18 596,84 € | 23 595,52 € | 551 660,01 € |
| Année 12 | 19 393,13 € | 22 799,23 € | 532 266,88 € |
| Année 13 | 20 223,50 € | 21 968,86 € | 512 043,38 € |
| Année 14 | 21 089,44 € | 21 102,92 € | 490 953,94 € |
| Année 15 | 21 992,44 € | 20 199,92 € | 468 961,50 € |
| Année 16 | 22 934,12 € | 19 258,24 € | 446 027,38 € |
| Année 17 | 23 916,11 € | 18 276,25 € | 422 111,27 € |
| Année 18 | 24 940,16 € | 17 252,20 € | 397 171,11 € |
| Année 19 | 26 008,04 € | 16 184,32 € | 371 163,07 € |
| Année 20 | 27 121,66 € | 15 070,70 € | 344 041,41 € |
| Année 21 | 28 282,96 € | 13 909,40 € | 315 758,45 € |
| Année 22 | 29 493,98 € | 12 698,38 € | 286 264,47 € |
| Année 23 | 30 756,83 € | 11 435,53 € | 255 507,64 € |
| Année 24 | 32 073,78 € | 10 118,58 € | 223 433,86 € |
| Année 25 | 33 447,11 € | 8 745,25 € | 189 986,75 € |
| Année 26 | 34 879,27 € | 7 313,09 € | 155 107,48 € |
| Année 27 | 36 372,72 € | 5 819,64 € | 118 734,76 € |
| Année 28 | 37 930,13 € | 4 262,23 € | 80 804,63 € |
| Année 29 | 39 554,22 € | 2 638,14 € | 41 250,41 € |
| Année 30 | 41 250,41 € | 944,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 719 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 628 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.