Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 719 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 236,72 € | 4 236,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 839 € / mois | 12 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 520 € | 776 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 975 € | 736 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 796,92 € | 26 043,72 € | 694 203,08 € |
| Année 2 | 25 724,99 € | 25 115,65 € | 668 478,09 € |
| Année 3 | 26 687,81 € | 24 152,83 € | 641 790,28 € |
| Année 4 | 27 686,64 € | 23 154,00 € | 614 103,64 € |
| Année 5 | 28 722,90 € | 22 117,74 € | 585 380,74 € |
| Année 6 | 29 797,88 € | 21 042,76 € | 555 582,86 € |
| Année 7 | 30 913,14 € | 19 927,50 € | 524 669,72 € |
| Année 8 | 32 070,11 € | 18 770,53 € | 492 599,61 € |
| Année 9 | 33 270,41 € | 17 570,23 € | 459 329,20 € |
| Année 10 | 34 515,62 € | 16 325,02 € | 424 813,58 € |
| Année 11 | 35 807,44 € | 15 033,20 € | 389 006,14 € |
| Année 12 | 37 147,61 € | 13 693,03 € | 351 858,53 € |
| Année 13 | 38 537,94 € | 12 302,70 € | 313 320,59 € |
| Année 14 | 39 980,31 € | 10 860,33 € | 273 340,28 € |
| Année 15 | 41 476,66 € | 9 363,98 € | 231 863,62 € |
| Année 16 | 43 028,99 € | 7 811,65 € | 188 834,63 € |
| Année 17 | 44 639,44 € | 6 201,20 € | 144 195,19 € |
| Année 18 | 46 310,17 € | 4 530,47 € | 97 885,02 € |
| Année 19 | 48 043,44 € | 2 797,20 € | 49 841,58 € |
| Année 20 | 49 841,58 € | 999,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 719 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 975 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 105 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.