Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 719 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 168,30 € | 5 168,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 662 € / mois | 14 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 520 € | 776 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 975 € | 736 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 719 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 719 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 880,64 € | 25 138,96 € | 682 119,36 € |
| Année 2 | 38 222,85 € | 23 796,75 € | 643 896,51 € |
| Année 3 | 39 613,90 € | 22 405,70 € | 604 282,61 € |
| Année 4 | 41 055,58 € | 20 964,02 € | 563 227,03 € |
| Année 5 | 42 549,74 € | 19 469,86 € | 520 677,29 € |
| Année 6 | 44 098,27 € | 17 921,33 € | 476 579,02 € |
| Année 7 | 45 703,14 € | 16 316,46 € | 430 875,88 € |
| Année 8 | 47 366,44 € | 14 653,16 € | 383 509,44 € |
| Année 9 | 49 090,26 € | 12 929,34 € | 334 419,18 € |
| Année 10 | 50 876,81 € | 11 142,79 € | 283 542,37 € |
| Année 11 | 52 728,39 € | 9 291,21 € | 230 813,98 € |
| Année 12 | 54 647,34 € | 7 372,26 € | 176 166,64 € |
| Année 13 | 56 636,14 € | 5 383,46 € | 119 530,50 € |
| Année 14 | 58 697,32 € | 3 322,28 € | 60 833,18 € |
| Année 15 | 60 833,18 € | 1 186,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 719 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.