Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 769 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 531,35 € | 4 531,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 731 € / mois | 12 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 520 € | 830 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 225 € | 788 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 769 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 521,35 € | 27 854,85 € | 742 478,65 € |
| Année 2 | 27 513,99 € | 26 862,21 € | 714 964,66 € |
| Année 3 | 28 543,73 € | 25 832,47 € | 686 420,93 € |
| Année 4 | 29 612,06 € | 24 764,14 € | 656 808,87 € |
| Année 5 | 30 720,36 € | 23 655,84 € | 626 088,51 € |
| Année 6 | 31 870,12 € | 22 506,08 € | 594 218,39 € |
| Année 7 | 33 062,91 € | 21 313,29 € | 561 155,48 € |
| Année 8 | 34 300,37 € | 20 075,83 € | 526 855,11 € |
| Année 9 | 35 584,13 € | 18 792,07 € | 491 270,98 € |
| Année 10 | 36 915,96 € | 17 460,24 € | 454 355,02 € |
| Année 11 | 38 297,60 € | 16 078,60 € | 416 057,42 € |
| Année 12 | 39 730,96 € | 14 645,24 € | 376 326,46 € |
| Année 13 | 41 217,98 € | 13 158,22 € | 335 108,48 € |
| Année 14 | 42 760,66 € | 11 615,54 € | 292 347,82 € |
| Année 15 | 44 361,06 € | 10 015,14 € | 247 986,76 € |
| Année 16 | 46 021,38 € | 8 354,82 € | 201 965,38 € |
| Année 17 | 47 743,81 € | 6 632,39 € | 154 221,57 € |
| Année 18 | 49 530,73 € | 4 845,47 € | 104 690,84 € |
| Année 19 | 51 384,50 € | 2 991,70 € | 53 306,34 € |
| Année 20 | 53 306,34 € | 1 068,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 769 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 225 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.