Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 722 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 530,70 € | 3 530,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 699 € / mois | 10 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 760 € | 779 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 050 € | 740 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 722 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 722 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 278,99 € | 30 089,41 € | 709 721,01 € |
| Année 2 | 12 804,75 € | 29 563,65 € | 696 916,26 € |
| Année 3 | 13 353,01 € | 29 015,39 € | 683 563,25 € |
| Année 4 | 13 924,77 € | 28 443,63 € | 669 638,48 € |
| Année 5 | 14 520,99 € | 27 847,41 € | 655 117,49 € |
| Année 6 | 15 142,75 € | 27 225,65 € | 639 974,74 € |
| Année 7 | 15 791,14 € | 26 577,26 € | 624 183,60 € |
| Année 8 | 16 467,29 € | 25 901,11 € | 607 716,31 € |
| Année 9 | 17 172,38 € | 25 196,02 € | 590 543,93 € |
| Année 10 | 17 907,68 € | 24 460,72 € | 572 636,25 € |
| Année 11 | 18 674,45 € | 23 693,95 € | 553 961,80 € |
| Année 12 | 19 474,05 € | 22 894,35 € | 534 487,75 € |
| Année 13 | 20 307,88 € | 22 060,52 € | 514 179,87 € |
| Année 14 | 21 177,43 € | 21 190,97 € | 493 002,44 € |
| Année 15 | 22 084,20 € | 20 284,20 € | 470 918,24 € |
| Année 16 | 23 029,80 € | 19 338,60 € | 447 888,44 € |
| Année 17 | 24 015,91 € | 18 352,49 € | 423 872,53 € |
| Année 18 | 25 044,21 € | 17 324,19 € | 398 828,32 € |
| Année 19 | 26 116,55 € | 16 251,85 € | 372 711,77 € |
| Année 20 | 27 234,80 € | 15 133,60 € | 345 476,97 € |
| Année 21 | 28 400,95 € | 13 967,45 € | 317 076,02 € |
| Année 22 | 29 617,02 € | 12 751,38 € | 287 459,00 € |
| Année 23 | 30 885,15 € | 11 483,25 € | 256 573,85 € |
| Année 24 | 32 207,59 € | 10 160,81 € | 224 366,26 € |
| Année 25 | 33 586,69 € | 8 781,71 € | 190 779,57 € |
| Année 26 | 35 024,79 € | 7 343,61 € | 155 754,78 € |
| Année 27 | 36 524,49 € | 5 843,91 € | 119 230,29 € |
| Année 28 | 38 088,38 € | 4 280,02 € | 81 141,91 € |
| Année 29 | 39 719,24 € | 2 649,16 € | 41 422,67 € |
| Année 30 | 41 422,67 € | 948,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 722 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 72 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 664 € pour cette enveloppe de financement.