Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 260,29 € | 4 260,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 910 € / mois | 12 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 840 € | 780 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 075 € | 741 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 934,87 € | 26 188,61 € | 698 065,13 € |
| Année 2 | 25 868,12 € | 25 255,36 € | 672 197,01 € |
| Année 3 | 26 836,27 € | 24 287,21 € | 645 360,74 € |
| Année 4 | 27 840,68 € | 23 282,80 € | 617 520,06 € |
| Année 5 | 28 882,67 € | 22 240,81 € | 588 637,39 € |
| Année 6 | 29 963,66 € | 21 159,82 € | 558 673,73 € |
| Année 7 | 31 085,11 € | 20 038,37 € | 527 588,62 € |
| Année 8 | 32 248,54 € | 18 874,94 € | 495 340,08 € |
| Année 9 | 33 455,51 € | 17 667,97 € | 461 884,57 € |
| Année 10 | 34 707,65 € | 16 415,83 € | 427 176,92 € |
| Année 11 | 36 006,64 € | 15 116,84 € | 391 170,28 € |
| Année 12 | 37 354,28 € | 13 769,20 € | 353 816,00 € |
| Année 13 | 38 752,33 € | 12 371,15 € | 315 063,67 € |
| Année 14 | 40 202,71 € | 10 920,77 € | 274 860,96 € |
| Année 15 | 41 707,41 € | 9 416,07 € | 233 153,55 € |
| Année 16 | 43 268,38 € | 7 855,10 € | 189 885,17 € |
| Année 17 | 44 887,80 € | 6 235,68 € | 144 997,37 € |
| Année 18 | 46 567,80 € | 4 555,68 € | 98 429,57 € |
| Année 19 | 48 310,71 € | 2 812,77 € | 50 118,86 € |
| Année 20 | 50 118,86 € | 1 004,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 723 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 172 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 72 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.