Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 671,04 € | 3 671,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 124 € / mois | 10 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 840 € | 672 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 575 € | 638 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 486,08 € | 22 566,40 € | 601 513,92 € |
| Année 2 | 22 290,24 € | 21 762,24 € | 579 223,68 € |
| Année 3 | 23 124,49 € | 20 927,99 € | 556 099,19 € |
| Année 4 | 23 989,97 € | 20 062,51 € | 532 109,22 € |
| Année 5 | 24 887,86 € | 19 164,62 € | 507 221,36 € |
| Année 6 | 25 819,33 € | 18 233,15 € | 481 402,03 € |
| Année 7 | 26 785,66 € | 17 266,82 € | 454 616,37 € |
| Année 8 | 27 788,18 € | 16 264,30 € | 426 828,19 € |
| Année 9 | 28 828,22 € | 15 224,26 € | 397 999,97 € |
| Année 10 | 29 907,17 € | 14 145,31 € | 368 092,80 € |
| Année 11 | 31 026,50 € | 13 025,98 € | 337 066,30 € |
| Année 12 | 32 187,73 € | 11 864,75 € | 304 878,57 € |
| Année 13 | 33 392,44 € | 10 660,04 € | 271 486,13 € |
| Année 14 | 34 642,21 € | 9 410,27 € | 236 843,92 € |
| Année 15 | 35 938,78 € | 8 113,70 € | 200 905,14 € |
| Année 16 | 37 283,86 € | 6 768,62 € | 163 621,28 € |
| Année 17 | 38 679,27 € | 5 373,21 € | 124 942,01 € |
| Année 18 | 40 126,94 € | 3 925,54 € | 84 815,07 € |
| Année 19 | 41 628,76 € | 2 423,72 € | 43 186,31 € |
| Année 20 | 43 186,31 € | 865,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 623 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 62 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 49 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.