Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 736 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 784,01 € | 3 784,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 467 € / mois | 10 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 880 € | 794 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 400 € | 754 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 736 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 117,41 € | 27 290,71 € | 717 882,59 € |
| Année 2 | 18 808,62 € | 26 599,50 € | 699 073,97 € |
| Année 3 | 19 526,18 € | 25 881,94 € | 679 547,79 € |
| Année 4 | 20 271,14 € | 25 136,98 € | 659 276,65 € |
| Année 5 | 21 044,49 € | 24 363,63 € | 638 232,16 € |
| Année 6 | 21 847,38 € | 23 560,74 € | 616 384,78 € |
| Année 7 | 22 680,89 € | 22 727,23 € | 593 703,89 € |
| Année 8 | 23 546,18 € | 21 861,94 € | 570 157,71 € |
| Année 9 | 24 444,50 € | 20 963,62 € | 545 713,21 € |
| Année 10 | 25 377,10 € | 20 031,02 € | 520 336,11 € |
| Année 11 | 26 345,26 € | 19 062,86 € | 493 990,85 € |
| Année 12 | 27 350,36 € | 18 057,76 € | 466 640,49 € |
| Année 13 | 28 393,83 € | 17 014,29 € | 438 246,66 € |
| Année 14 | 29 477,08 € | 15 931,04 € | 408 769,58 € |
| Année 15 | 30 601,68 € | 14 806,44 € | 378 167,90 € |
| Année 16 | 31 769,18 € | 13 638,94 € | 346 398,72 € |
| Année 17 | 32 981,19 € | 12 426,93 € | 313 417,53 € |
| Année 18 | 34 239,49 € | 11 168,63 € | 279 178,04 € |
| Année 19 | 35 545,76 € | 9 862,36 € | 243 632,28 € |
| Année 20 | 36 901,87 € | 8 506,25 € | 206 730,41 € |
| Année 21 | 38 309,74 € | 7 098,38 € | 168 420,67 € |
| Année 22 | 39 771,30 € | 5 636,82 € | 128 649,37 € |
| Année 23 | 41 288,63 € | 4 119,49 € | 87 360,74 € |
| Année 24 | 42 863,84 € | 2 544,28 € | 44 496,90 € |
| Année 25 | 44 496,90 € | 908,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 736 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 811 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.