Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 736 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 599,17 € | 3 599,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 907 € / mois | 10 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 880 € | 794 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 400 € | 754 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 736 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 517,16 € | 30 672,88 € | 723 482,84 € |
| Année 2 | 13 053,12 € | 30 136,92 € | 710 429,72 € |
| Année 3 | 13 612,04 € | 29 578,00 € | 696 817,68 € |
| Année 4 | 14 194,88 € | 28 995,16 € | 682 622,80 € |
| Année 5 | 14 802,67 € | 28 387,37 € | 667 820,13 € |
| Année 6 | 15 436,51 € | 27 753,53 € | 652 383,62 € |
| Année 7 | 16 097,46 € | 27 092,58 € | 636 286,16 € |
| Année 8 | 16 786,72 € | 26 403,32 € | 619 499,44 € |
| Année 9 | 17 505,50 € | 25 684,54 € | 601 993,94 € |
| Année 10 | 18 255,04 € | 24 935,00 € | 583 738,90 € |
| Année 11 | 19 036,68 € | 24 153,36 € | 564 702,22 € |
| Année 12 | 19 851,80 € | 23 338,24 € | 544 850,42 € |
| Année 13 | 20 701,81 € | 22 488,23 € | 524 148,61 € |
| Année 14 | 21 588,21 € | 21 601,83 € | 502 560,40 € |
| Année 15 | 22 512,59 € | 20 677,45 € | 480 047,81 € |
| Année 16 | 23 476,53 € | 19 713,51 € | 456 571,28 € |
| Année 17 | 24 481,74 € | 18 708,30 € | 432 089,54 € |
| Année 18 | 25 530,02 € | 17 660,02 € | 406 559,52 € |
| Année 19 | 26 623,15 € | 16 566,89 € | 379 936,37 € |
| Année 20 | 27 763,11 € | 15 426,93 € | 352 173,26 € |
| Année 21 | 28 951,87 € | 14 238,17 € | 323 221,39 € |
| Année 22 | 30 191,54 € | 12 998,50 € | 293 029,85 € |
| Année 23 | 31 484,27 € | 11 705,77 € | 261 545,58 € |
| Année 24 | 32 832,36 € | 10 357,68 € | 228 713,22 € |
| Année 25 | 34 238,17 € | 8 951,87 € | 194 475,05 € |
| Année 26 | 35 704,19 € | 7 485,85 € | 158 770,86 € |
| Année 27 | 37 232,96 € | 5 957,08 € | 121 537,90 € |
| Année 28 | 38 827,22 € | 4 362,82 € | 82 710,68 € |
| Année 29 | 40 489,73 € | 2 700,31 € | 42 220,95 € |
| Année 30 | 42 220,95 € | 966,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 736 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 400 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.