Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 736 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 336,89 € | 4 336,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 142 € / mois | 12 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 880 € | 794 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 400 € | 754 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 736 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 736 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 383,17 € | 26 659,51 € | 710 616,83 € |
| Année 2 | 26 333,18 € | 25 709,50 € | 684 283,65 € |
| Année 3 | 27 318,75 € | 24 723,93 € | 656 964,90 € |
| Année 4 | 28 341,21 € | 23 701,47 € | 628 623,69 € |
| Année 5 | 29 401,95 € | 22 640,73 € | 599 221,74 € |
| Année 6 | 30 502,38 € | 21 540,30 € | 568 719,36 € |
| Année 7 | 31 643,99 € | 20 398,69 € | 537 075,37 € |
| Année 8 | 32 828,35 € | 19 214,33 € | 504 247,02 € |
| Année 9 | 34 056,98 € | 17 985,70 € | 470 190,04 € |
| Année 10 | 35 331,65 € | 16 711,03 € | 434 858,39 € |
| Année 11 | 36 654,00 € | 15 388,68 € | 398 204,39 € |
| Année 12 | 38 025,87 € | 14 016,81 € | 360 178,52 € |
| Année 13 | 39 449,09 € | 12 593,59 € | 320 729,43 € |
| Année 14 | 40 925,53 € | 11 117,15 € | 279 803,90 € |
| Année 15 | 42 457,23 € | 9 585,45 € | 237 346,67 € |
| Année 16 | 44 046,31 € | 7 996,37 € | 193 300,36 € |
| Année 17 | 45 694,82 € | 6 347,86 € | 147 605,54 € |
| Année 18 | 47 405,06 € | 4 637,62 € | 100 200,48 € |
| Année 19 | 49 179,29 € | 2 863,39 € | 51 021,19 € |
| Année 20 | 51 021,19 € | 1 022,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 736 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 73 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.