Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 747 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 289,28 € | 6 289,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 058 € / mois | 17 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 760 € | 806 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 675 € | 765 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 747 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 596,12 € | 23 875,24 € | 695 403,88 € |
| Année 2 | 53 324,78 € | 22 146,58 € | 642 079,10 € |
| Année 3 | 55 111,34 € | 20 360,02 € | 586 967,76 € |
| Année 4 | 56 957,80 € | 18 513,56 € | 530 009,96 € |
| Année 5 | 58 866,07 € | 16 605,29 € | 471 143,89 € |
| Année 6 | 60 838,34 € | 14 633,02 € | 410 305,55 € |
| Année 7 | 62 876,60 € | 12 594,76 € | 347 428,95 € |
| Année 8 | 64 983,25 € | 10 488,11 € | 282 445,70 € |
| Année 9 | 67 160,40 € | 8 310,96 € | 215 285,30 € |
| Année 10 | 69 410,53 € | 6 060,83 € | 145 874,77 € |
| Année 11 | 71 736,05 € | 3 735,31 € | 74 138,72 € |
| Année 12 | 74 138,72 € | 1 331,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 747 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 74 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.