Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 697 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 868,31 € | 5 868,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 783 € / mois | 16 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 760 € | 752 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 425 € | 714 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 697 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 142,54 € | 22 277,18 € | 648 857,46 € |
| Année 2 | 49 755,49 € | 20 664,23 € | 599 101,97 € |
| Année 3 | 51 422,51 € | 18 997,21 € | 547 679,46 € |
| Année 4 | 53 145,34 € | 17 274,38 € | 494 534,12 € |
| Année 5 | 54 925,91 € | 15 493,81 € | 439 608,21 € |
| Année 6 | 56 766,13 € | 13 653,59 € | 382 842,08 € |
| Année 7 | 58 668,00 € | 11 751,72 € | 324 174,08 € |
| Année 8 | 60 633,60 € | 9 786,12 € | 263 540,48 € |
| Année 9 | 62 665,06 € | 7 754,66 € | 200 875,42 € |
| Année 10 | 64 764,56 € | 5 655,16 € | 136 110,86 € |
| Année 11 | 66 934,41 € | 3 485,31 € | 69 176,45 € |
| Année 12 | 69 176,45 € | 1 242,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 697 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 364 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 425 € (2,5%).