Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 847 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 131,21 € | 7 131,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 610 € / mois | 20 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 760 € | 914 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 175 € | 868 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 847 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 847 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 503,12 € | 27 071,40 € | 788 496,88 € |
| Année 2 | 60 463,18 € | 25 111,34 € | 728 033,70 € |
| Année 3 | 62 488,93 € | 23 085,59 € | 665 544,77 € |
| Année 4 | 64 582,54 € | 20 991,98 € | 600 962,23 € |
| Année 5 | 66 746,30 € | 18 828,22 € | 534 215,93 € |
| Année 6 | 68 982,58 € | 16 591,94 € | 465 233,35 € |
| Année 7 | 71 293,71 € | 14 280,81 € | 393 939,64 € |
| Année 8 | 73 682,34 € | 11 892,18 € | 320 257,30 € |
| Année 9 | 76 150,94 € | 9 423,58 € | 244 106,36 € |
| Année 10 | 78 702,30 € | 6 872,22 € | 165 404,06 € |
| Année 11 | 81 339,12 € | 4 235,40 € | 84 064,94 € |
| Année 12 | 84 064,94 € | 1 510,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 847 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 175 € (2,5%).