Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 756 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 454,74 € | 4 454,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 499 € / mois | 12 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 480 € | 816 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 900 € | 774 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 756 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 756 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 072,92 € | 27 383,96 € | 729 927,08 € |
| Année 2 | 27 048,76 € | 26 408,12 € | 702 878,32 € |
| Année 3 | 28 061,12 € | 25 395,76 € | 674 817,20 € |
| Année 4 | 29 111,37 € | 24 345,51 € | 645 705,83 € |
| Année 5 | 30 200,92 € | 23 255,96 € | 615 504,91 € |
| Année 6 | 31 331,23 € | 22 125,65 € | 584 173,68 € |
| Année 7 | 32 503,87 € | 20 953,01 € | 551 669,81 € |
| Année 8 | 33 720,40 € | 19 736,48 € | 517 949,41 € |
| Année 9 | 34 982,45 € | 18 474,43 € | 482 966,96 € |
| Année 10 | 36 291,76 € | 17 165,12 € | 446 675,20 € |
| Année 11 | 37 650,06 € | 15 806,82 € | 409 025,14 € |
| Année 12 | 39 059,20 € | 14 397,68 € | 369 965,94 € |
| Année 13 | 40 521,05 € | 12 935,83 € | 329 444,89 € |
| Année 14 | 42 037,64 € | 11 419,24 € | 287 407,25 € |
| Année 15 | 43 610,99 € | 9 845,89 € | 243 796,26 € |
| Année 16 | 45 243,22 € | 8 213,66 € | 198 553,04 € |
| Année 17 | 46 936,52 € | 6 520,36 € | 151 616,52 € |
| Année 18 | 48 693,23 € | 4 763,65 € | 102 923,29 € |
| Année 19 | 50 515,69 € | 2 941,19 € | 52 407,60 € |
| Année 20 | 52 407,60 € | 1 050,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 756 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 072 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.