Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 769 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 474,50 € | 6 474,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 620 € / mois | 18 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 520 € | 830 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 225 € | 788 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 769 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 935 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 769 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 115,60 € | 24 578,40 € | 715 884,40 € |
| Année 2 | 54 895,16 € | 22 798,84 € | 660 989,24 € |
| Année 3 | 56 734,37 € | 20 959,63 € | 604 254,87 € |
| Année 4 | 58 635,16 € | 19 058,84 € | 545 619,71 € |
| Année 5 | 60 599,67 € | 17 094,33 € | 485 020,04 € |
| Année 6 | 62 629,98 € | 15 064,02 € | 422 390,06 € |
| Année 7 | 64 728,32 € | 12 965,68 € | 357 661,74 € |
| Année 8 | 66 896,97 € | 10 797,03 € | 290 764,77 € |
| Année 9 | 69 138,25 € | 8 555,75 € | 221 626,52 € |
| Année 10 | 71 454,66 € | 6 239,34 € | 150 171,86 € |
| Année 11 | 73 848,64 € | 3 845,36 € | 76 323,22 € |
| Année 12 | 76 323,22 € | 1 371,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 769 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 499 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 228 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.