Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 822 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 920,73 € | 6 920,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 972 € / mois | 19 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 760 € | 887 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 550 € | 842 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 822 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 776,39 € | 26 272,37 € | 765 223,61 € |
| Année 2 | 58 678,62 € | 24 370,14 € | 706 544,99 € |
| Année 3 | 60 644,57 € | 22 404,19 € | 645 900,42 € |
| Année 4 | 62 676,38 € | 20 372,38 € | 583 224,04 € |
| Année 5 | 64 776,28 € | 18 272,48 € | 518 447,76 € |
| Année 6 | 66 946,52 € | 16 102,24 € | 451 501,24 € |
| Année 7 | 69 189,48 € | 13 859,28 € | 382 311,76 € |
| Année 8 | 71 507,58 € | 11 541,18 € | 310 804,18 € |
| Année 9 | 73 903,36 € | 9 145,40 € | 236 900,82 € |
| Année 10 | 76 379,40 € | 6 669,36 € | 160 521,42 € |
| Année 11 | 78 938,39 € | 4 110,37 € | 81 583,03 € |
| Année 12 | 81 583,03 € | 1 465,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 822 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 550 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.