Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 842 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 089,12 € | 7 089,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 482 € / mois | 20 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 360 € | 909 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 050 € | 863 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 842 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 157,85 € | 26 911,59 € | 783 842,15 € |
| Année 2 | 60 106,34 € | 24 963,10 € | 723 735,81 € |
| Année 3 | 62 120,15 € | 22 949,29 € | 661 615,66 € |
| Année 4 | 64 201,39 € | 20 868,05 € | 597 414,27 € |
| Année 5 | 66 352,39 € | 18 717,05 € | 531 061,88 € |
| Année 6 | 68 575,42 € | 16 494,02 € | 462 486,46 € |
| Année 7 | 70 872,95 € | 14 196,49 € | 391 613,51 € |
| Année 8 | 73 247,48 € | 11 821,96 € | 318 366,03 € |
| Année 9 | 75 701,55 € | 9 367,89 € | 242 664,48 € |
| Année 10 | 78 237,81 € | 6 831,63 € | 164 426,67 € |
| Année 11 | 80 859,08 € | 4 210,36 € | 83 567,59 € |
| Année 12 | 83 567,59 € | 1 501,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 842 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 104 € pour cette enveloppe de financement.