Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 844 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 339,27 € | 4 339,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 149 € / mois | 12 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 520 € | 911 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 100 € | 865 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 844 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 775,90 € | 31 295,34 € | 823 224,10 € |
| Année 2 | 21 568,54 € | 30 502,70 € | 801 655,56 € |
| Année 3 | 22 391,41 € | 29 679,83 € | 779 264,15 € |
| Année 4 | 23 245,68 € | 28 825,56 € | 756 018,47 € |
| Année 5 | 24 132,52 € | 27 938,72 € | 731 885,95 € |
| Année 6 | 25 053,21 € | 27 018,03 € | 706 832,74 € |
| Année 7 | 26 009,02 € | 26 062,22 € | 680 823,72 € |
| Année 8 | 27 001,30 € | 25 069,94 € | 653 822,42 € |
| Année 9 | 28 031,43 € | 24 039,81 € | 625 790,99 € |
| Année 10 | 29 100,86 € | 22 970,38 € | 596 690,13 € |
| Année 11 | 30 211,11 € | 21 860,13 € | 566 479,02 € |
| Année 12 | 31 363,70 € | 20 707,54 € | 535 115,32 € |
| Année 13 | 32 560,26 € | 19 510,98 € | 502 555,06 € |
| Année 14 | 33 802,49 € | 18 268,75 € | 468 752,57 € |
| Année 15 | 35 092,09 € | 16 979,15 € | 433 660,48 € |
| Année 16 | 36 430,90 € | 15 640,34 € | 397 229,58 € |
| Année 17 | 37 820,78 € | 14 250,46 € | 359 408,80 € |
| Année 18 | 39 263,70 € | 12 807,54 € | 320 145,10 € |
| Année 19 | 40 761,66 € | 11 309,58 € | 279 383,44 € |
| Année 20 | 42 316,77 € | 9 754,47 € | 237 066,67 € |
| Année 21 | 43 931,20 € | 8 140,04 € | 193 135,47 € |
| Année 22 | 45 607,24 € | 6 464,00 € | 147 528,23 € |
| Année 23 | 47 347,20 € | 4 724,04 € | 100 181,03 € |
| Année 24 | 49 153,59 € | 2 917,65 € | 51 027,44 € |
| Année 25 | 51 027,44 € | 1 042,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 844 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 398 €.